從十年前資產(chǎn)規(guī)模3500億元增長到如今近3萬億元，從十年前凈資產(chǎn)260億元飆升至約1500億元，品牌價值超過365億元。自2007年上市后，北京銀行各項業(yè)績迅猛增長，經(jīng)營領域全面擴展，業(yè)務觸角延伸國際，完成了從傳統(tǒng)商業(yè)銀行到現(xiàn)代化上市銀行的蛻變，全面進軍人壽保險、基金管理、金融租賃、資產(chǎn)管理等領域。
去年以來中國中小銀行時隔多年后又迎來一輪上市熱潮，上市不僅為銀行帶來了資本補充、品牌效應，更帶來了公司治理和綜合水平的提升。通過更名、引資、改制、上市等一系列路徑，北京銀行不斷探索現(xiàn)代化銀行發(fā)展之路。而這一路徑和模式也成為其他中小銀行發(fā)展的方向和路徑。
“這一成長路徑后來被譽為中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式，引領北京銀行走上了可持續(xù)發(fā)展之路。”全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹如是說。時至今日，北京銀行迎來發(fā)行上市十周年，站在上市十周年的節(jié)點上，又適逢深化金融供給側改革的大背景，北京銀行將推進第三次轉型，從傳統(tǒng)經(jīng)營模式向可持續(xù)、均衡、協(xié)調發(fā)展轉型。
上市融資 實現(xiàn)跨越式發(fā)展
2007年9月19日，作為首批進入資本市場的中小銀行，北京銀行首次在A股公開發(fā)行12億股，募集資金150億元，發(fā)行市凈率為3.19倍，市盈率為36.38倍。
“北京銀行是當年唯一一家募資額超過百億的上市公司，這也為其上市后的發(fā)展提供了極大的助力，進一步提升了北京銀行的資本實力和發(fā)展能力。”經(jīng)濟學家宋清輝如是評價。
以上市為起點，北京銀行邁入良性快速發(fā)展的快車道，實現(xiàn)了規(guī)模、結構、質量、效益的均衡、快速增長，為我國中小銀行創(chuàng)新發(fā)展開辟了新的路徑。從2007年9月上市至今，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模從3500億元增長到近3萬億元，凈資產(chǎn)從當年的260億元增長到了約1500億元，在一級資本全球千家大銀行中排名第73位，品牌價值超過365億元，連續(xù)四年躋身全球百強銀行。
2017年上半年，北京銀行實現(xiàn)凈利潤111.6億元，成本收入比21.02%，不良貸款率1.18%，撥備覆蓋率為237.03%，資本充足率11.13%。
宋清輝認為，在當前復雜多變的經(jīng)濟環(huán)境中，北京銀行能夠取得這樣的業(yè)績，在中國中小銀行中可圈可點，可以說創(chuàng)造了中國城商行成長的奇跡。
在宋清輝看來，北京銀行上市后迅猛發(fā)展的原因在于：上市后競爭能力和品牌形象大幅提升，由此迎來了跨越發(fā)展新時期，并通過持續(xù)打造文化金融、科技金融、綠色金融等特色品牌。其中，小企業(yè)業(yè)務迅猛發(fā)展，同時在資本市場的助力之下，為后來北京銀行跨越式發(fā)展奠定了基礎。
從2004年更名、2005年引入外資、2006年走出區(qū)域、2007年發(fā)行上市到2008年實現(xiàn)資本化運作、國際化發(fā)展，北京銀行發(fā)展過程中的一系列戰(zhàn)略突破，開創(chuàng)了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式，被全國數(shù)百家中小銀行紛紛效仿。由此迎來了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的機遇期，也為金融體系注入了新的生機活力。
宋清輝表示，北京銀行上市后的發(fā)展之路，對其他中小銀行及中小金融企業(yè)的成長、發(fā)展都有著積極的借鑒意義。
“銀行通過上市可以募集資本金、提高公司治理水平、對公司品牌建設亦有提升。”中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇認為：回看十年，北京銀行通過上市，公司治理能力、治理機制得到極大提升。對于其他正在準備上市的銀行而言，不要把上市的目光只盯在資金募集方面，而要“引制重于引資”，以進一步提升管理能力。這是北京銀行上市為未來要上市的銀行提供的借鑒意義。
中央財經(jīng)大學會計學院教授李曉慧亦表示：在2007年，上市是很艱難的，排隊的銀行也很多。而正是這個艱難的過程，尤其是股權清理、引入戰(zhàn)略投資者等工作，加速了北京銀行的蛻變。李曉慧還認為：上市之后，公司就成為了一家在所有投資人審視之下的公眾公司，這就會倒逼北京銀行不斷完善自己的公司治理水平、提升經(jīng)營管理水平、風險控制水平等，進而成就了如今的北京銀行。
三次轉型 鑄造五大品牌
自2007年實現(xiàn)上市以來，北京銀行不斷加大轉型的力度，高效推進在市場化、國際化、多元化、集約化發(fā)展等方面的探索，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)商業(yè)銀行向上市銀行的轉身、形成了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展經(jīng)典模式的二次轉型。
此前，第一次轉型是北京銀行從成立之初分散獨立的信用社向集約高效的商業(yè)銀行轉型，實現(xiàn)體制整合和平穩(wěn)過渡。目前，北京銀行正處于第三次轉型中，從傳統(tǒng)經(jīng)營模式向可持續(xù)、均衡、協(xié)調發(fā)展轉型，打造具有國際影響力的優(yōu)秀金融企業(yè)。
上市后，北京銀行所堅持的差異化定位、特色化經(jīng)營逐漸形成了“科技金融”“文化金融”“綠色金融”“惠民金融”“智慧金融”等特色品牌。
在打造“科技金融”品牌方面，北京銀行2009年便率先成立科技型中小企業(yè)特色支行；2011年，率先設立中關村分行；2015年，又率先在中關村創(chuàng)業(yè)大街設立小微支行。截至目前，該行累計為2萬家科技型小微企業(yè)提供信貸資金超過3000億元，中關村地區(qū)科技企業(yè)貸款市場份額始終位居首位，為北京市90%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、83%的中小板上市企業(yè)、53%的“新三板”掛牌企業(yè)提供服務。截至2017年6月末，北京銀行科技企業(yè)貸款余額1075億元，較年初增加188億元，增幅21%。
在打造“文化金融”品牌方面，北京銀行是國內最早服務文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)并最早成立文化創(chuàng)意金融服務專營機構的銀行。該行創(chuàng)新推出“版權質押第一單”，主承銷國內首支文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)，在全國范圍累計為近5000戶文創(chuàng)企業(yè)提供1500億元貸款。在北京地區(qū)，該行累計為近3000家文化創(chuàng)意企業(yè)提供超過900億元資金支持。
在打造“綠色金融”品牌方面，北京銀行率先在節(jié)水領域與IFC開展合作，并與IFC合作創(chuàng)辦綠色金融學院，發(fā)行銀行間債券市場首支水務類綠色債券，累計為3000余家節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供1100億元資金支持。2016年，北京銀行發(fā)布“綠融通”綠色金融行動計劃，計劃五年內投放綠色貸款不少于1000億元，撬動社會資金投入不少于5000億元。
在打造“惠民金融”品牌方面，北京銀行獨家承辦2000萬首都居民醫(yī)保結算，累計發(fā)放社保卡1905萬張，發(fā)行“北京通·京醫(yī)通”卡1013萬張，發(fā)行工會卡450萬張、“殘疾人服務一卡通”52萬張，全方位服務北京市民百姓。
在打造“智慧金融”品牌方面，北京銀行設立了國內第一家直銷銀行，推出國內首家“京彩E家”智能“輕”網(wǎng)點，攜手騰訊公司推出“互聯(lián)網(wǎng)+京醫(yī)通”服務。
多年來，北京銀行始終將服務實體經(jīng)濟作為發(fā)展核心和立身之本，近年來不斷推進頂層設計、組織架構、產(chǎn)品服務和商業(yè)模式創(chuàng)新，持續(xù)探索服務實體經(jīng)濟提質增效的有效路徑，全力服務國家戰(zhàn)略。截至6月末，北京銀行對實體經(jīng)濟發(fā)放貸款余額突破1萬億元，其中，小微企業(yè)貸款余額3661億元。
記者了解到，2016年北京銀行開啟了“五五規(guī)劃”。在2016年至2020年，北京銀行將穩(wěn)步推進“四化兩型”戰(zhàn)略，即品牌化經(jīng)營、跨界化融合、數(shù)字化服務、國際化發(fā)展、并購型成長、資本節(jié)約型增長；以“四個全面”統(tǒng)領全局，以“創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享”為發(fā)展理念，以創(chuàng)新為動力，加快經(jīng)營方式轉變，加大傳統(tǒng)業(yè)務升級，努力構建新業(yè)務成長所需的新環(huán)境和增長動力，形成業(yè)務結構優(yōu)、資本占用少、經(jīng)濟效益好、發(fā)展質量高、可持續(xù)增長的綠色發(fā)展格局。
對于未來，北京銀行董事長張東寧表示，北京銀行將以更加堅定的信念、更加辛勤的付出，積極主動擁抱經(jīng)濟新常態(tài)，緊緊抓住戰(zhàn)略機遇期，以價值創(chuàng)造為核心，以穩(wěn)健經(jīng)營為原則，不斷拓展發(fā)展新藍海，全力打造差異化、特色化、精細化優(yōu)質服務品牌，建設服務領先的國際一流商業(yè)銀行。（轉載自2017年9月16日《中國經(jīng)營報》）
